Est-il conseillé d'acheter des parts de SCPI en ligne ?

Si vous souhaitez investir dans des SCPI, sociétés civiles de placement immobilier, deux principales options s’offrent à vous : la souscription en direct ou par voie dématérialisée, c’est-à-dire en optant pour l’achat en ligne. Quels sont les avantages et les risques en choisissant cette seconde option ?

 

Toutes les démarches sont numérisées

 Il s’agit avant tout de se rendre sur la plateforme qui propose la SCPI, en se rapprochant par exemple des CIF (conseillers en investissements financiers). Vous pouvez généralement bénéficier de l’accompagnement du conseiller tout au long des étapes de la souscription. Celui-ci est même à votre disposition pour vous éclairer sur le fonctionnement de la SCPI et vous aider à bien fixer votre choix.

Toutes les démarches sont numérisées, c’est-à-dire que les liasses seront présentées sous le format pdf et que la signature requise sera électronique, pour une sécurisation optimale des données. Parmi les documents qui vous seront communiqués : le Document d’information clé ou DICI. Il vous met en garde sur les risques encourus dans un investissement SCPI, entre autres. Les règles de fonctionnement seront présentées par le biais des statuts qui font aussi partie des documents dont vous entrerez en possession avant la souscription. Il en est de même pour la note d’information et le rapport annuel ainsi que le bulletin d’information mis à jour.

En ce qui concerne l’investisseur, il fournit les pièces suivantes : la fiche d’information individuelle qu’il complètera par ses propres soins, toujours en format pdf, une copie téléchargée de sa pièce d’identité et son RIB (relevé d’identité bancaire). Ce qui permettra le virement des dividendes versés par la SCPI sur son compte.

 

Les avantages de la souscription en ligne

Citons parmi les avantages : un gain de temps considérable et la finalisation rapide des démarches afin d’intégrer la SCPI dans votre portefeuille. La souscription ne requiert aucun déplacement physique et peut être réalisé n’importe où et à n’importe quel moment. Certains CIF appliquent aussi une réduction des frais pour toute adhésion en ligne.

La souscription par voie dématérialisée n’est pas la seule possibilité proposée par les SCPI. En effet, la constitution d’un portefeuille virtuel est aussi un avantage pour l’investisseur car elle facilite la gestion de cette dernière ainsi que le suivi de l’évolution des placements, offrant ainsi une visibilité optimale sur les rendements et la fiscalité. Toutes les informations relatives au placement sont accessibles à partir de ce portefeuille virtuel : SCPI, nombre de parts souscrites, indicateurs de performance, acquisitions, cessions, valorisation, etc. La création d’un compte personnel est donc requise, nécessitant l’entrée de vos identifiants et mot de passe.

Par ailleurs, toutes les zones géographiques où la SCPI opère peuvent être directement consultées en ligne, quel que soit l’emplacement : en France, en Europe, voire à l’étranger. Il en est de même sur les différentes typologies des immeubles. Les outils de simulation sont, eux aussi, disponibles sur les plateformes spécialisées, permettant d’anticiper les rendements, la fiscalité ou encore les gains issus du placement.

 

Quels sont les risques ?

Ce sont les risques d’arnaque qu’il faut prendre en compte si vous choisissez ce mode pour investir. Fort heureusement, ces pratiques peuvent être facilement démasquées en consultant préalablement les sites blacklistés par l’Autorité des marchés financiers (AMF), liste qui est régulièrement mise à jour. Vous pouvez également vous renseigner sur leur enregistrement au REGAFI et à l’ORIAS, tous les CIF doivent obligatoirement y être inscrits.

En clair, l’achat de SCPI en ligne est sécurisé et avantageux, à condition de respecter ces mesures de précaution préalable. Par ailleurs, attention à ne pas divulguer toute information sensible avant d’avoir vérifié toutes ces informations.

Transfert d'actions dans une société : Ce que vous devez savoir

cession de parts sociales sciUn transfert d'actions dans une société se produit lorsque la propriété des actions est transférée d'une entité à une autre. Il s'agit d'un processus important, car il permet de finaliser la vente des actions et le nouveau propriétaire prend légalement possession de la société. Avant d'envisager de transférer des actions, il y a plusieurs choses que vous devez comprendre à [...]

Investissements défiscalisants: calculez les réductions d'impôts possibles

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Il existe aujourd’hui de multiples solutions de défiscalisation, notamment en investissant votre argent dans des placements ayant vocation à réduire votre impôt sur le revenu. Dans cet article : mode d’emploi des simulateurs vous permettant d’anticiper vos gains fiscaux, et tour d’horizon sur ces différents placements. Simulation de vos impôts : mode d’emploi Désormais, vous n’avez plus besoin de (L’outil de simulation en ligne est régulièrement mis à jour au fur et à mesure de l’évolution des lois de finances. Aucune information ne sera stockée lors de l’utilisation du simulateur, ce qui garantit une parfaite confidentialité de vos données personnelles.

Avant de démarrer votre simulation, vous devez avoir à votre disposition les informations suivantes :

  • votre statut marital et le nombre d’enfants à charge, afin de calculer votre quotient familial
  • le montant de vos revenus mensuels, de même que ceux de votre conjoint
  • les autres sources de revenus tels que ceux mentionnés plus haut (revenus financiers issus des pensions et retraites, revenus issus des capitaux mobiliers)
  • les autres déductions et réductions fiscales

 

Les différents placements générant de la carotte fiscale

Investir dans des produits d’épargne

Lorsque vous investissez par exemple dans une assurance-vie ou dans un Plan d’épargne retraite (PER), vos versements sont déductibles de votre assiette imposable.

Investir dans l’immobilier

L’immobilier offre un très large panel de solutions défiscalisantes. Les voici :

Si vous choisissez la location nue, vous pouvez opter pour les dispositifs :

  • Pinel classique et Pinel Plus pour placer votre argent dans de l’immobilier neuf
  • Pinel ancien et Denormandie pour investir dans de l’immobilier destiné à la rénovation
  • Pinel outremer pour investir dans l’immobilier neuf dans les DROM COM
  • Malraux pour placer de l’immobilier ancien dans votre patrimoine, situé dans les secteurs sauvegardés et répertoriés monuments historiques
  • Régime du déficit foncier pour tirer profit de l’immobilier ancien

Si vous optez pour la location meublée, les dispositifs répondant à vos objectifs de défiscalisation sont les suivants :

  • la LMNP sous toutes ses formes : neuf ou ancien
  • La LMP
  • la loi Censi-Bouvard qui s’applique uniquement dans l’immobilier neuf

Autre montage patrimonial encore méconnu qui vous fait pourtant profiter d’une exonération totale d’impôt foncier tout en profitant de la pierre : l’acquisition immobilière en nue-propriété, c’est-à-dire que vous vous associez à un autre individu qui devient usufruitier. Ce montage est temporaire, et vous recouvrez la pleine propriété à son expiration.

Ne passons pas à côté des produits pierre-papier, tels que les SCPI fiscales en particulier, qui se reconnaissent aux multiples atouts qu’elles proposent.

 

Investir dans des entreprises

Un des meilleurs investissements générant une très importante carotte fiscale : la loi Girardin industriel outremer, qui est toutefois réservée aux contribuables à très forte charge fiscale. Citons aussi, comme outil de défiscalisation via l’investissement dans les PME : les SOFICA) [...]

Un expert du droit en succession

Avez-vous un plan de succession ? Si ce n'est pas le cas, vous devriez sérieusement envisager d'en créer un. Un plan de succession est un document qui décrit vos souhaits concernant votre succession après votre décès. Il peut comprendre des informations sur vos biens, les personnes qui en hériteront et la manière dont vous souhaitez qu'ils soient distribués. La planification successorale est importante pour tous, quel (droit de succession) [...]

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